Zahraniční a tuzemské devizové úhrady
Plaťte v cizích měnách po celém světě
Devizové odchozí úhrady umožňují platit v cizí měně po celém světě
Zobrazit více
Jak fungují odchozí úhrady
V případě, že peníze budete posílat do ciziny (ať už v korunách, nebo cizí měně), označujeme to jako zahraniční úhradu, které rozdělujeme na:
SEPA úhrady – úhrady v eurech do zemí EU/Evropského hospodářského prostoru a Monaka, Švýcarska, Lichtenštejnska, Andory, Vatikánu
SEPA úhrada je levnější než běžná zahraniční úhrada. Zároveň máte jistotu, že úhrada na účet banky příjemce dorazí nejpozději do dvou pracovních dní. Pak už záleží na dané bance, kdy peníze zobrazí na účtu příjemce.
Jak zadat SEPA úhradu?
Pro zadání SEPA úhrady použijte příkaz k úhradě, do kterého nezadávejte žádné specifické požadavky na zpracování, a uveďte IBAN – formát čísla účtu příjemce
Ostatní typ úhrad do zemí EU/EHP
Kromě SEPA úhrad zde máme převody do členských států EU/EHP bez ohledu na měnu. Pro jejich zadání budete potřebovat znát tyto údaje:
- Číslo účtu příjemce ve formátu IBAN
- Kód banky ve formátu BIC
- Jméno a adresu příjemce
- Kód zpoplatnění, který zvolte jako SHA (příjemce i příkazce hradí poplatky své banky)
U SEPA úhrady a ostatních úhrad do zemí EU/EHP je nutné tento kód uvést. Pokud uvedete jiný kód zpoplatnění, máme oprávnění jej změnit na povinný kód SHA.
Převody mimo členské státy EU/EHP
Pokud převádíte platbu mimo členské státy EU či EHP, budete potřebovat znát tyto údaje:
- Číslo běžného účtu příjemce
- Jméno, příjmení a adresu příjemce
- Stát banky příjemce
- Měnu, ve které chcete převod provést
- BIC (SWIFT adresa) banky příjemce (doporučujeme uvádět vždy, kdy je k dispozici)
S příjemcem se pak vždy domluvte, kdo zaplatí poplatky za převod.
Jak fungují příchozí úhrady
O příchozí zahraniční úhradu se jedná v případě, že je úhrada provedena v cizí měně nebo korunách ze zahraniční banky nebo v případě úhrady v cizí měně z jiné tuzemské banky.
Abyste se ujistili, že peníze ze zahraničí nebo v rámci ČR v cizí měně co nejdříve dorazí na váš účet, řekněte odesílateli své číslo účtu také ve formátu IBAN a BIC banky.
Svůj IBAN najdete v internetovém bankovnictví nebo na vašem výpisu k účtu, náš BIC je poté CEKOCZPP.
Příchozí úhradu provedeme jako SEPA úhradu za zvýhodněný poplatek, pokud splňuje následující:
- Je v měně EUR
- Přichází z členských států EU/EHP a Švýcarska
- Je uveden IBAN formát čísla účtu plátce i příjemce
- Kód úhrady poplatků je zvolen SHA (příkazce i příjemce hradí poplatky své banky)
- Nejsou uvedeny žádné specifické požadavky na zpracování
Co je to IBAN a BIC
Zobrazit více
Co znamená IBAN a BIC
Jsou to údaje, které konkretizují vaši úhradu a jsou povinné u převodů v rámci členských států EU/EHP a pro úhrady SEPA.
BIC
BIC je mezinárodní kód banky, pod kterým se dotyčná banka identifikuje na celém světě. Skládá se z 8 znaků (pokud se jedná o centrálu banky) nebo z 11 znaků (pokud se jedná o pobočku banky) a vypadá například takto:
- První čtyři znaky – kód názvu banky
- Další dva znaky – ISO kód země
- Další dva znaky – kód sídla banky
- Další tři znaky – kód pobočky banky
Kód může vypadat například takto:
- CEKOCZPP = ČSOB, Praha
- CEKOSKBX = ČSOB, Bratislava
- KREDBEBB = KBC, Bruxelles
- DEUTDEFF = Deutsche Bank AG, Frankfurt/Main
- DEUTDEFF506 = Deutsche Bank AG, Hanau
IBAN
IBAN (International Bank Account Number) je mezinárodně používaná forma čísla účtu. Jednoznačně identifikuje účet, zemi a banku příjemce úhrady.
IBAN je povinný pro SEPA převody v rámci členských států EU/EHP a pro převody v rámci členských států EU/EHP v jejich měnách. Tento kód obsahuje maximálně 34 znaků a zahrnuje i kontrolní prvky. Může vypadat například takto: CZ2503000000000000000123.
Kde najdu IBAN?
IBAN Vašeho účtu naleznete přímo v internetovém bankovnictví přes záložky Moje produkty – Účty. Poté stačí kliknout na tři vodorovné čárky se šipkou vedle disponibilního zůstatku a zvolit možnost Detail produktu. Zobrazí se Vám podrobné informace, ve kterých naleznete i IBAN. IBAN také naleznete v naší mobilní aplikaci ČSOB Smart. Po přihlášení kliknete na Váš účet, poté v pravém rohu na ikonu – i v kolečku. Zde uvidíte Alias, číslo účtu, název účtu, IBAN i BIC/SWIFT kód a další informace.
Podstatné náležitosti zahraniční úhrady
Příkazce/plátce
Představuje číslo účtu, ze kterého chcete poslat peníze, jméno/název a adresu plátce.
Příjemce
Znamená číslo účtu, na který mají být peníze převedeny, jméno/název a adresa příjemce (vč. názvu nebo ISO kódu státu). U převodů do států EU/EHP a Švýcarska je povinný IBAN formát.
Banka příjemce
BIC (SWIFT adresa) banky příjemce nebo národní bankovní směrový kód banky příjemce (např. BLZ, CHIPS, FEDWIRE apod.), dále pak název a adresa banky příjemce (vč. názvu nebo ISO kódu státu).
Částka převodu
Je číselné vyjádření částky převodu (vč. vyznačení desetinných míst).
Měna převodu
Znamená označení měny převodu (ISO kód měny).
Účel převodu
Je informace pro příjemce o účelu/důvodu převodu (do zahraničí uveďte v cizím jazyce – doporučujeme v anglickém jazyce).
Kód zpoplatnění
Představuje kód, který říká, kdo má zaplatit poplatky za váš převod do zahraničí. A existuje několik druhů:
OUR – Je-li Klient v pozici plátce, hradí jak poplatky ČSOB, tak i poplatky poskytovatele příjemce, případně zprostředkujících poskytovatelů. Je-li Klient v pozici příjemce, nehradí žádné poplatky a obdrží částku převodu v původní výši podle instrukcí plátce. Původnímu plátci je účtován poplatek dle Terms and Conditions for Bank Correspondent ve výši 1 % z částky převodu, min. 300 Kč, max. 2 000 Kč. (Výše uvedené platí pouze v případě, že se ostatní poskytovatelé řídí pravidly pro tento kód poplatků, což ČSOB nemůže zaručit.)
SHA – Je-li Klient v pozici plátce, hradí pouze poplatky ČSOB; případné poplatky poskytovatele příjemce hradí příjemce. Je-li Klient v pozici příjemce, hradí pouze poplatky ČSOB; případné poplatky poskytovatele plátce hradí plátce. Klient obdrží částku převodu v původní výši podle instrukcí plátce, příp. poníženou o poplatky zprostředkujících poskytovatelů. Kód zpoplatnění SHA je povinný u úhrad do/z členských států EU/EHP. Stejně tak je SHA jediným možným kódem zpoplatnění pro úhrady ve prospěch klienta ČSOB v ČR a v SR ve všech měnách. U Odchozích úhrad s kódem zpoplatnění SHA na nižší částky než přípustné minimum stanovené individuálně zprostředkujícími bankami mohou být dále od plátce inkasovány dodatečné poplatky zprostředkujících bank.
BEN – Je-li Klient v pozici plátce, nehradí žádné poplatky; příjemce obdrží částku převodu sníženou o poplatky ČSOB a navíc uhradí i poplatky svého poskytovatele. Je-li Klient v pozici příjemce, hradí jak poplatky ČSOB, tak poplatky poskytovatele plátce. Klient obdrží částku převodu poníženou o poplatky poskytovatele plátce, příp. i zprostředkujících poskytovatelů. U Odchozích úhrad s kódem zpoplatnění BEN na nižší částky než přípustné minimum stanovené individuálně zprostředkujícími bankami mohou být dále od plátce inkasovány dodatečné poplatky zprostředkujících bank.
Reference příkazce/plátce
Znamená popis úhrady, který se zobrazí ve vašem výpisu k účtu.
Kontaktní osoba
Jednoduše vaše jméno a telefon/e-mail/fax.
Datum splatnosti
Představuje den, kdy mají být peníze odeslány z účtu. Určujete ho sami, přičemž pokud datum nevyplníte, peníze odesíláme nejpozději následující pracovní den po dni, kdy platbu zaevidujeme.
Informace k zahraničnímu platebnímu styku
Při zadávání platebního příkazu do některých zemí či v některých měnách je nutné vyplnit několik specifických údajů, vyžadovaných místními předpisy. Bez těchto údajů může být zpracování platby pozdrženo nebo platba nemusí být vůbec odeslána příjemci. Konkrétní údaje si prosím vyžádejte od příjemce platby.
Zvolte prosím konkrétní zemi, kam chcete odeslat platbu:
Platba do Bahrajnu
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Bahrajnu (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce)
- Účel platby
- /BENEFRES/BH//XXX/, kde XXX je SWIFT purpose code – pro konkrétní kód se obraťte na protistranu transakce.
Platba do Číny v měně CNY
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb do Číny v měně CNY
- Příjemce
-
- skutečné jméno nebo název firmy, která má obdržet prostředky
- první řádek s adresou příjemce by měl být uvozen zkratkou ADD
- Účel platby
-
dle povahy platby musí být uvedeno jedno z kódových slov:
- CGODDR – pro platby za zboží
- CSTRDR – pro platby za služby,
přičemž tato informace je uvedena v Instrukci bance, resp. Statistika, podle aplikace (nejedná se tedy o standardní účel platby, resp. zprávu příjemci)
Platba do Jordánska
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Jordánska (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce)
- Příjemce
- číslo účtu příjemce – povinně ve formátu IBAN
- Účel platby
- musí být uvedeno kódové označení účelu platby, a to ve formátu vyžadovaném tamní centrální bankou. Kód sestává ze čtyřech číslic (například 9876 – konkrétní kód by měl být sdělen protistranou transakce) a měl by být uveden od první pozice účelu platby. Poté může následovat další detail týkající se hrazené částky (například číslo faktury atp.).
Platba do Kanady nebo v měně CAD
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Kanady (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce) a všech plateb v měně CAD (bez ohledu na zemi příjemce)
- Adresa příjemce
- je povinné uvést plnou adresu příjemce: název ulice, číslo, město, provincie / stát, země
Platba do Myanmaru (Barmy)
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Myanmaru (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce)
- Účel platby
- kódové označení účelu platby, ve formátu vyžadovaném tamní legislativou. Kód sestává ze čtyřech číslic (například 2510 – konkrétní kód by měl být sdělen protistranou transakce), měl by být uvozen slovy ITRS CODE a uveden v poli účel platby v platebním příkazu. Poté může následovat další detail týkající se hrazené částky (například číslo faktury atp.).
Platba do Spojených arabských emirátů
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Spojených arabských emirátů (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce)
- Příjemce
- povinné uvedení čísla účtu příjemce ve formátu IBAN
- Účel platby
- kódové označení účelu platby, a to ve formátu vyžadovaném tamní centrální bankou. Informace je uvozena lomítkem, klíčovým slovem PPC, dalším lomítkem a poté samotným třípísmenným kódem (např. /PPC/GDS pro nákup a prodej zboží – konkrétní kód doporučujeme zjistit u příjemce, lomítka jsou důležitá pro automatické zpracování). Po této identifikaci může následovat další text týkající se hrazené částky (například číslo faktury atp.).
Platba do Spojených států amerických nebo v měně USD
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb do Spojených států amerických v měně USD
- Příjemce
-
- je uveden skutečný příjemce – jsou vyplněna alespoň první dvě pole pro název a adresu (alespoň tři alfanumerické znaky)
- adresa příjemce v USA zahrnuje i kód státu USA (dvoumístný – např. AK)
- údaje o názvu a adrese příjemce je nutné uvádět při platbě v měně USD i mimo území USA nebo při platbě v jakékoliv měně směrované na účet v USA
- Banka příjemce
-
- SWIFT (BIC) kód banky příjemce
- alternativně lze zadat adresu banky a případně její národní kód (označovaný jako ABA routing number nebo FW pro FedWire) – údaje získáte od příjemce platby
Platba do Ugandy
- Jakých plateb se pravidla týkají?
- všech plateb směrovaných do Ugandy (bez ohledu na měnu, rozhodující je banka příjemce)
- Příjemce
- nutné vyplnit adresu příjemce
- Účel platby
- kódové označení účelu platby, ve formátu vyžadovaném tamní legislativou. Kód obvykle sestává ze čtyř písmen (například CORT, přičemž konkrétní kód by měl být sdělen protistranou transakce), měl by být uveden na posledním volném řádku pole účelu platby v platebním příkazu. Předcházející část pole účel platby lze využít pro standardní zprávu příjemci (například čísla faktur).
Přehled zdůrazňuje zejména pole/informace, u nichž je uvádění odlišné od zahraničních plateb obecně (účelem není popsat obecná pole zahraničního příkazu, jako jsou částka, měna atp.).
Sazebník
Příchozí úhrada ze zahraničí v Kč a cizí měně a z tuzemska v cizí měně |
|
|---|---|
SEPA úhrada 1) a ostatní úhrady v měně EUR v rámci EU/EHP |
zdarma |
Příchozí úhrada ze zahraničí v Kč a cizí měně a z tuzemska v cizí měně |
1 %, min. 150 Kč, max. 1 000 Kč |
Příchozí úhrada z příkazu klienta ČSOB v ČR a v SR |
6 Kč |
| Odchozí úhrada a trvalý příkaz do zahraničí v Kč a cizí měně a do tuzemska v cizí měně | ||
|---|---|---|
ČSOB Internetové bankovnictví |
U přepážky |
|
Odchozí úhrada ve prospěch klienta ČSOB v ČR a v SR 1) |
6 Kč 2) |
6 Kč + 144 Kč 3) |
SEPA úhrada 4) a ostatní úhrady v měně EUR v rámci EU/EHP |
6 Kč 2) |
6 Kč + 144 Kč 3) |
Odchozí úhrada do zahraničí v Kč a v cizí měně a do tuzemska v cizí měně |
1 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč |
1 %, min. 250 Kč, max. 1 500 Kč + 144 Kč 3) |
Zřízení Trvalého příkazu do zahraničí v Kč a cizí měně a do tuzemska v cizí měně v písemné formě |
– |
150 Kč |
– Službu nelze zřídit.
1) Pro úhrady ve prospěch klienta ČSOB v ČR a v SR je jediný možný kód zpoplatnění SHA.
2) Pro ČSOB Premium konto, ČSOB Plus konto a Poštovní účet není poplatek účtován.
3) Poplatek za zpracování příkazu podaného písemně.
4) SEPA je úhrada v měně EUR v rámci Jednotného eurového platebního prostoru (SEPA), s uvedením čísla účtu plátce a příjemce ve formátu IBAN a kódem zpoplatnění SHA. Seznam zemí SEPA prostoru je na webových stránkách www.csob.cz/sepa. Poplatek je uplatňován i pro ostatní úhrady v EUR v rámci jednotného eurového platebního prostoru SEPA. Vztahuje se i na převody v EUR v rámci ČSOB ČR a SR.
Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete v našem Sazebníku.
