ČSOB Hypotéka bez nemovitosti
Další možnosti sjednání
Výhody ČSOB Hypotéky bez nemovitosti
Jak to funguje – Krok za krokem
Sjednejte si novou hypotéku se slevou 0,3 % z úrokové sazby. Stačí ji splácet z účtu, na který vám každý měsíc přijde aspoň 15 000 Kč a 5× měsíčně zaplatit kartou.
Kompletní pravidla akceNa co se nás často ptáte
Jak dlouho vše potrvá, než budu moci peníze čerpat?
Délka vyřízení hypotéky je individuální, vše záleží především na délce zpracování odhadu ceny nemovitosti. Od chvíle dodání všech potřebných dokumentů trvá posouzení žádosti o úvěr obvykle 5 pracovních dnů.
Jaké doklady budu potřebovat pro žádost o hypotéku?
To závisí na účelu vaší hypotéky, zdroji příjmů a předmětu zajištění. Některé dokumenty, např. aktuální výpis z katastru nemovitostí, katastrální mapu nebo odhad nemovitosti si opatříme sami, abychom vám ušetřili čas s obíháním po úřadech. Od vás budeme potřebovat průkaz totožnosti, dokumenty k účelu úvěru – kupní smlouvu, smlouvu o výstavbě a potvrzení o pravidelném příjmu. Naši klienti mají vyřízení ještě jednodušší, protože obvykle nemusí svoje příjmy dokládat.
Jak probíhá ocenění nemovitosti?
To vždy záleží na tom, o jakou nemovitost se jedná. Pokud půjde o byt nebo rodinný dům v obci s více jak 10 tisíci obyvateli, můžeme udělat odhad nemovitosti online a zdarma. V ostatních případech provede odhad nemovitosti zdarma náš technik nebo smluvní odhadce.
Jaké pojištění budu k hypotéce potřebovat?
Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která musí být pojištěna. Vhodné je také pojistit si schopnost hypotéku splácet. Životní pojištění vám pomůže vyhnout se v budoucnu rizikům spojeným s nemožností hradit splátky například z důvodu ztráty zaměstnání, úrazu a pracovní neschopnosti.
Jak vysokou dotaci dostanu z Nové zelené úsporám?
Výsledná částka záleží na tom, co přesně budete na svém domě vylepšovat. Obecně platí, že čím úspornější řešení si vyberete, tím vyšší dotace můžete dosáhnout, zkombinovat můžete víc opatření.
Můžu žádat o dotaci, když už mám úsporné úpravy hotové?
Ano, žádost můžete podat jak na nové projekty, tak na starší opatření, ale která byla realizována a uhrazena ne dříve, než 12 měsíců před podáním žádosti.
Za jak dlouho mi schválí moji žádost o dotaci?
Většinou to trvá zhruba měsíc a půl. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz
Sazebník
| Vybrané služby | Cena |
|---|---|
| Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) | zdarma |
| Poskytnutí úvěru na bydlení | zdarma |
| Zaslání výpisu k úvěru e-mailem | zdarma |
Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku. Všechny úrokové sazby jsme pro vás připravili v přehledu.
Podmínky získání sazby
V úrokových sazbách hypotečních úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 3 a 5 let je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu;
- sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu prvního dlužníka uvedeného v úvěrové smlouvě vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, kdy tento dlužník zajistí, že od měsíce prvního čerpání:
- bude každý kalendářní měsíc prováděno 5 plateb u obchodníků nebo v rámci online obchodů na internetu debetní platební kartou vydanou k jeho účtům vedeným u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny či kreditní kartou od ČSOB / ČSOB poštovní spořitelny. Za platbu kartou se nepovažují výběry a vklady hotovosti ani jiné transakce prováděné v bankomatech, výběr hotovosti prostřednictvím služby CashBack, dobití kreditu předplacených služeb na bankomatech či jinde, a dále výběry a vklady hotovosti a zadání platebního příkazu na České poště a současně
- na účet pro splácení budou v každém kalendářním měsíci připsány peněžní prostředky v min. výši 15 000 Kč (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let). Do tohoto limitu se nezahrnují peněžní prostředky převedené z jeho účtů vedených u ČSOB / ČSOB Poštovní spořitelny, ani prostředky odeslané ve stejném kalendářním měsíci zpět na účet vedený mimo ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelnu, odkud byly poukázány či naopak, ani prostředky vybrané v hotovosti z účtu pro splácení a následně ve stejném kalendářním dni na něj vložené či naopak.
- V případě nesplnění výše uvedených podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3 procentního bodu.
- sleva za splácení hypotečního úvěru z účtu vedeného u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, na který jsou každý kalendářní měsíc připsány peněžní prostředky v min. výši 60 000 Kč, která je poskytována jen pro účelové hypoteční úvěry. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.
Úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a hlavní žadatel o úvěr má vedený běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně alespoň 3 měsíce.
Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou výši úrokové sazby. Bližší informace o podmínkách získání úrokové sazby získáte v pobočkách ČSOB a Poštovní spořitelny.
Výpočty mají pouze orientační charakter. Skutečné možnosti financování vám sdělí ČSOB na základě posouzení vaší konkrétní situace.
Reprezentativní příklad pro ČSOB Hypotéku bez nemovitosti
- Poskytovatel: ČSOB Hypoteční banka, a.s.
- Celková výše úvěru: 3 350 000 Kč
- Termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
- Doba trvání úvěru ode dne dočerpání úvěru: 30 let
- Pevná výpůjční úroková sazba: 4,89 % p.a. s fixací na 3 roky
- Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 5,67 %
- Celková částka zaplacená klientem: 6 848 158 Kč
- Měsíční splátka: 17 759 Kč
- Počet splátek: 360
- O úvěr žádají dvě osoby
- Úvěr musí být do max. 12 měsíců zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 4 785 720 Kč.
- Sjednáno inkaso z běžného účtu vedeného u ČSOB / Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce
- sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu prvního dlužníka uvedeného v úvěrové smlouvě vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, kdy tento dlužník zajistí, že od měsíce prvního čerpání:
- bude každý kalendářní měsíc prováděno 5 plateb u obchodníků nebo v rámci online obchodů na internetu debetní platební kartou vydanou k jeho účtům vedeným u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny či kreditní kartou od ČSOB/ ČSOB poštovní spořitelny. Za platbu kartou se nepovažují výběry a vklady hotovosti ani jiné transakce prováděné v bankomatech, výběr hotovosti prostřednictvím služby CashBack, dobití kreditu předplacených služeb na bankomatech či jinde, a dále výběry a vklady hotovosti a zadání platebního příkazu na České poště a současně
- na účet pro splácení budou v každém kalendářním měsíci připsány peněžní prostředky v min. výši 15 000 Kč (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let). Do tohoto limitu se nezahrnují peněžní prostředky převedené z jeho účtů vedených u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, ani prostředky odeslané ve stejném kalendářním měsíci zpět na účet vedený mimo ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelnu, odkud byly poukázány či naopak, ani prostředky vybrané v hotovosti z účtu pro splácení a následně ve stejném kalendářním dni na něj vložené či naopak. V případě výše uvedených podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3 procentního bodu.
- Úvěr splácen z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- Sjednáno úvěrové životní pojištění či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.
Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:
| Jednorázový poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Zpracování žádosti o přípravu návrhu smlouvy účelové ČSOB Hypotéky bez nemovitosti včetně specifikace účelu a objektu úvěru dodatkem | Při uzavření smlouvy o úvěru | 9 900 Kč |
| Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti | Při uzavření smlouvy o úvěru | 0 Kč* |
| Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 000 Kč |
| Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 100 Kč |
| Za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 200 Kč |
| Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně | Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru | 21 000 Kč; v případě využití Hypoteční Zóny 0 Kč |
| Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši | Při ukončení úvěru | 2 600 Kč |
Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:
| Opakovaný poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Za správu úvěru | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč ** |
| Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
| Za životní pojištění | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 993 Kč |
| *** Za pojištění nemovitosti | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 210 Kč |
| Za zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou | Ke každému 15. lednu po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 150 Kč |
* Poplatek se u ČSOB Hypotéky bez nemovitosti neuplatňuje.
** Poplatek se u všech nově poskytovaných úvěrů do odvolání akčně neuplatňuje.
*** Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.