1. Jak jsme spočítali očekávané výnosy

Investice jsou spojeny s rizikem kolísání hodnoty. Obecně platí, že pokud chceme mít šanci na vyšší výnos musíme podstoupit vyšší riziko kolísání hodnoty. Pro představu uvádíme pro každou investiční strategii tři možné scénáře vývoje. Ty vycházejí z minulé výkonnosti vybraných fondů. Dodržením doporučeného investičního horizontu se zvyšuje pravděpodobnost dosažení neutrálního scénáře.

Historická výkonnost

Historická výkonnost je kalkulována na základě reálně dosažených výsledků od srpna 2016 a zobrazuje vždy neutrální scénář vývoje u každé investiční strategie.

Aktualizace dat k 29. 3. 2024

Fondy kopírující investiční profily považujeme za základní stavební kameny portfolia, proto jsme je vybrali pro výpočet uvedených scénářů, a to pouze jako reprezentativní příklady. Obsah tohoto materiálu nelze vykládat jako investiční poradenství nebo jinou investiční službu. Daný investiční nástroj nemusí být z pohledu cílového trhu vhodný pro každého klienta

Pravděpodobnost jednotlivých scénářů

Vychází z dlouhodobé historické volatility (kolísavosti) a stanovené pravděpodobnosti 90 %.

Poplatky a daně

Ve výpočtech jsou zahrnuté vstupní poplatky ve výši 1,0 % pro Velmi opatrný fond a 1,5 % pro ostatní fondy. Započteny jsou i poplatky za správu fondu a ostatní náklady. Uvedené výnosy nezohledňují daně.

Zde najdete bližší informace k přístupu ČSOB k omezování střetů zájmů při poskytování investičních služeb.

2. Popis jednotlivých strategií

Velmi opatrná strategie

Nerad riskuji a vadí mi velké kolísání hodnoty mojí investice. Radši se spokojím s nižším očekávaným výnosem, který jen mírně převyšuje výnos z běžných bankovních vkladů. Investovat chci na 3 až 5 let.

Opatrná strategie

Raději bych se riziku vyhnul, ale pokud chci alespoň pokrýt inflaci, počítám s tím, že hodnota mojí investice může mírně kolísat a že mě mohou potkat i dočasné ztráty. Chci zainvestovat volné peníze a přemýšlím spíš o krátkodobé investici na zhruba 3 až 5 let.

Odvážná strategie

S jistou mírou rizika se umím smířit. Nepřekvapí mě, že hodnota investice může výrazněji kolísat. Když jdou trhy dolů, tedy klesá hodnota investice, nepanikařím a neprodávám. Smířím se i s dočasnými ztrátami. Investovat chci na 6 a více let, tedy ve střednědobém horizontu.

Velmi odvážná strategie

Když chci pořádný výnos, musím počítat s rizikem. Nebojím se ani výrazného kolísání hodnoty investice, ani možných dočasných ztrát. Naopak mě tyto poklesy motivují k dalším nákupům. Na tuto část úspor nechci sahat 6 a více let, jednoduše chci touto investicí myslet na budoucnost.

3. Upozornění na rizika

Myslete na to, že kalkulace mají pouze informativní charakter. Minulé výnosy nebo jejich odhady nezaručují výkonnost v budoucnu ani návratnost investice, také nezohledňují daně. Výnosy z investice mohou být při výplatě ze zákona zdaněny. Dále upozorňujeme, že investice nemusí být z pohledu cílového trhu vhodná přímo pro vás (vysvětlení, co je to cílový trh a jakým způsobem ho posuzujeme, najdete v dokumentu „Důležité pojmy“).

Dále doporučujeme k přečtení (materiály jsou na stránkách fondu a můžete si je vyžádat i v listinné podobě od svého bankéře):

• Prospekt, někdy též statut fondu (podrobné informace o fondu včetně informací o poplatcích)
• Sdělení klíčových informací (shrnutí základních informací o vybraném fondu včetně informací o rizicích, poplatcích a nákladech)
• Jak se stanovuje produktové skóre (informace o způsobu stanovení rizikovosti investičních produktů)