08/2024

Cena nemovitosti

Česká národní banka se snaží usměrňovat trh s nemovitostmi různými doporučeními. Mezi jedno z nich patří i takzvané LTV (loan to value, půjčka vůči hodnotě). To určuje, kolik si můžete na hypotéku maximálně půjčit vůči hodnotě zastavované nemovitosti.

Příklad z praxe: Petrovi je 36 let a chce si vzít hypotéku. Bance dá do zástavy byt v hodnotě 4 000 000 Kč. Protože už mu je 36 let, může si na hypotéku půjčit maximálně 80 % z ceny zastavené nemovitosti, tj. 3 200 000 Kč.

Zajistit úvěr můžete i více nemovitostmi – tím můžete získat hypotéku na 100 % z ceny pořizované nemovitosti. Jde o oblíbený způsob, jak si pořídit bydlení i bez předem našetřené částky.

Pokud by Petr zastavil byt v hodnotě 4 000 000 Kč a k tomu starší byt v hodnotě 2 000 000 Kč, mohl by si od banky půjčit na hypotéku až 4 800 000 Kč. Tedy 80 % z 6 000 000 Kč.

Než vám banka na hypotéku půjčí, musí si ověřit, že hypotéku budete moci dlouhodobě splácet.

Proto při posuzování žádosti o půjčku vyžaduje banka mimo jiné potvrzení o příjmech a přehled výdajů. Do výdajů pak spadají také další splátky dluhů (včetně kontokorentů, kreditek atd.) a náklady na zaopatření nezletilých dětí.

ČNB v případě zadluženosti dává pouze nezávazná doporučení, kolik si můžete bezpečně půjčit. Je tedy teoreticky možné půjčit si i víc. Pomocí doporučení si ale můžete udělat obrázek, kolik je podle ČNB ještě „zdravé“ dlužit.

ČNB v červenci 2024 nezávazně doporučuje:

• Všechny dluhy dohromady by neměly přesáhnout 8× čistého ročního příjmu.
• Splátky všech půjček by neměly ukousnout víc než 40 % z čistého měsíčního příjmu.

Zdroj: www.cnb.cz

Přiklad z praxe: Petr má čistý měsíční příjem 40 000 Kč, jeho manželka 25 000 Kč. Společný roční příjem je tak 780 000 Kč. Všechny dluhy dohromady by neměly přesáhnout 6 240 000 Kč (8 × 780 000 Kč), měsíční splátky by neměly být vyšší než 26 000 Kč (40 % ze 65 000 Kč).

Jedná se o orientační výpočet. Rádi vám nezávazně propočítáme hypotéku na míru. Stačí se zastavit u nás na pobočce. Na jak vysokou hypotéku maximálně dosáhnete, si můžete případně vypočítat v naší online kalkulačce, když kliknete na „Kolik si můžu půjčit?“

Máte spočítáno, kolik si můžete půjčit a chcete vidět, jak by pak vypadala vaše hypotéka? Vyplňte krátkou kalkulačku v Hypoteční zóně. Obratem vám pošleme nezávaznou nabídku s garantovanou sazbou.

 

Co si z článku odnést?

• Půjčit si na hypotéku je možné až 90 % z ceny zastavené nemovitosti v případě žadatelů mladších 36 let. Ostatní mohou získat maximálně 80 %.
• Zastavit můžete více nemovitostí, a získat tak 100 % kupní ceny. Po splacení dostatečné částky je možné jednu z nemovitostí z hypotéky vyvázat.
• ČNB nezávazně doporučuje, aby všechny dluhy žadatelů dohromady nepřesahovaly 8× jejich čistého ročního příjmu. A zároveň by splátky všech jejich půjček neměly představovat víc než 40 % z čistého měsíčního příjmu.
• V naší hypoteční kalkulačce si snadno spočítáte, na jak vysokou hypotéku dosáhnete.