Hypotéka na úsporné bydlení
![](/documents/10710/26961261/akcni-box-aktivni-klient-170x170.png)
Sjednejte si novou hypotéku se slevou 0,3 % z úrokové sazby. Stačí ji splácet z účtu, na který vám každý měsíc přijde aspoň 15 000 Kč a 5× měsíčně zaplatit kartou.
Kompletní pravidla akceDalší možnosti sjednání
Ověření uživatelé nás hodnotí
„Velmi profesionální, schopná, vyřešit každý problém. Velká loajalita, zkušenosti a přehled.“
Jana, Plzeň
„Hypoteční specialista se mému případu skutečně věnovala, vše nám vysvětlila a provedla nás celým procesem. Její přístup byl to, proč máme hypotéku u ČSOB a proč po mnoha letech měníme banku. Od začátku do konce komunikace s jedním pracovníkem, který zná proces i spis a věnuje se mu, to považuji za stěžejní a moc oceňuji na straně ČSOB/Hypoteční banky.“
Jindřich, Praha
„Profesionální přístup, ochota a trpělivost při jednání.“
Hana, České Budějovice
„Oceňuji velmi profesionální a prozákaznický přístup a rychlé jednání hypotečního specialisty.“
Marek, Brno
„Rychlé, vstřícné a srozumitelné jednání. Nemám co vytknout. Se službami ČSOB jsem spokojena.“
Andrea, Praha
„Maximální spokojenosti při jednání s hypoteční specialistkou, která byla velmi profesionální a zároveň velmi vstřícná, ochotná a milá.“
Helena, Plzeň
„Nemám co vytknout, naprosto profesionální přístup.“
Michal, Olomouc
„Naprosto perfektní přístup, vše srozumitelně vysvětleno a práce šla úplně hladce.“
Pavel, České Budějovice
„Hypotečního specialistu znám osobně a vím, že se na něho mohu spolehnout a že v případě nejasností se na něj mohu obrátit a vzdy najdeme společně řešení.“
Miloslava, Praha
„Profesionální, velmi příjemné jednání s hypoteční specialistkou, stálá pomoc mé osobní bankéřky při vyřizování žádosti.“
Václav, České Budějovice
![](/documents/10710/21087308/promobox-naklady-energie-555x380.png?v220719)
Proč se vyplatí pořídit úsporné bydlení?
Každý dům je jiný. Doba vzniku, místo, kde byl postaven, peníze, které do něj byly vloženy, i vaše návyky a chování - to vše určuje, kolik vás bude bydlení ročně stát. Náklady na bydlení, elektřinu, vodu a paliva tvoří v průměru okolo 25 % pravidelných měsíčních výdajů domácností v České republice. Jak se mohou lišit roční náklady v různých energetických třídách se můžete podívat na našem příkladu.
Jen si představte, co byste v důchodu dokázali udělat s více než 1 000 000 Kč, které byste ušetřili za 25 let provozu velmi úsporného domu (oproti mimořádně nehospodárnému domu).
![](/documents/10710/21087308/promobox-energeticky-stitek-555x380.png?v220719)
Co je průkaz energetické náročnosti budovy (PENB)?
Do energetické náročnosti budovy spadají energie na vytápění, přípravu teplé vody, chlazení, větrání a klimatizaci a na osvětlení prostor. Budova je pak zařazena do jedné ze sedmi tříd energetické náročnosti (A až G) od „mimořádně úsporné“ (A) až po „mimořádně nehospodárnou“ (G).
Průkaz náročnosti budovy je potřeba:
- při žádosti o stavební povolení nebo ohlášení stavby
- při rekonstrukci – pokud se renovuje více než 25 % obálky budovy
- při prodeji nebo pronájmu rodinného domu
Bydlete úsporně se státní podporou
Stát nabízí významnou pomoc při snižování energetické náročnosti nových i dříve postavených rodinných domů.
Šetřete výdaje i přírodu s programem Nová zelená úsporám (NZÚ).
Zajímá vás, jak si udělat bydlení úspornější?
Stáhněte si náš nový eBook zdarma. Najdete v něm užitečné rady a tipy, na co se při stavbě či rekonstrukci zaměřit, abyste mohli bydlet lépe a úsporněji.
![](/documents/10710/15586840/grafika-ebook-424x170.jpg)
Na co se nás často ptáte
Jak dlouho vše potrvá, než budu moci peníze čerpat?
Délka vyřízení hypotéky je individuální, vše záleží především na délce zpracování odhadu ceny nemovitosti. Od chvíle dodání všech potřebných dokumentů trvá posouzení žádosti o úvěr obvykle 5 pracovních dnů.
Jaké doklady budu potřebovat pro žádost o hypotéku?
To závisí na účelu vaší hypotéky, zdroji příjmů a předmětu zajištění. Některé dokumenty, např. aktuální výpis z katastru nemovitostí, katastrální mapu nebo odhad nemovitosti si opatříme sami, abychom vám ušetřili čas s obíháním po úřadech. Od vás budeme potřebovat průkaz totožnosti, dokumenty k účelu úvěru – kupní smlouvu, smlouvu o výstavbě a potvrzení o pravidelném příjmu. Naši klienti mají vyřízení ještě jednodušší, protože obvykle nemusí svoje příjmy dokládat.
Jak probíhá ocenění nemovitosti?
To vždy záleží na tom, o jakou nemovitost se jedná. Pokud půjde o byt nebo rodinný dům v obci s více jak 10 tisíci obyvateli, můžeme udělat odhad nemovitosti online a zdarma. V ostatních případech provede odhad nemovitosti zdarma náš technik nebo smluvní odhadce.
Jaké pojištění budu k hypotéce potřebovat?
Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která musí být pojištěna. Vhodné je také pojistit si schopnost hypotéku splácet. Životní pojištění vám pomůže vyhnout se v budoucnu rizikům spojeným s nemožností hradit splátky například z důvodu ztráty zaměstnání, úrazu a pracovní neschopnosti.
Jak vysokou dotaci dostanu z Nové zelené úsporám?
Výsledná částka záleží na tom, co přesně budete na svém domě vylepšovat. Obecně platí, že čím úspornější řešení si vyberete, tím vyšší dotace můžete dosáhnout, zkombinovat můžete víc opatření.
Můžu žádat o dotaci, když už mám úsporné úpravy hotové?
Ano, žádost můžete podat jak pro nové projekty, tak na starší hotové po 1. lednu 2021. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz
Za jak dlouho mi schválí moji žádost o dotaci?
Většinou to trvá zhruba měsíc a půl. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz
Sazebník
Vybrané služby | Cena |
---|---|
Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) | zdarma |
Poskytnutí úvěru na bydlení | zdarma |
Zaslání výpisu k úvěru e-mailem | zdarma |
Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku. Všechny úrokové sazby jsme pro vás připravili v přehledu.
Podmínky získání sazby a odhadu zdarma
V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7 a 10 let je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 5 plateb platební kartou měsíčně a příjmem na tento účet 15 000 Kč měsíčně. Podmínka příjmu na účet 15 000 Kč se neuplatní v případě, že dlužník, vlastník účtu, nedosáhl věku 27 let. V případě nesplnění těchto podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
Úrokové sazby pro americké hypotéky platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a při sjednání inkasa z běžného účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce.
Odhad nemovitosti zdarma lze získat při podání žádosti o ocenění od 17. 2. 2020 včetně. Akce platí do odvolání.
Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou výši úrokové sazby. Bližší informace o podmínkách získání úrokové sazby získáte v pobočkách ČSOB a Poštovní spořitelny.
Výpočty mají pouze orientační charakter. Skutečné možnosti financování vám sdělí ČSOB na základě posouzení vaší konkrétní situace.
Reprezentativní příklad Hypotéky na úsporné bydlení
- Poskytovatel: ČSOB Hypoteční banka, a.s.
- Celková výše úvěru: 3 350 000 Kč
- Termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
- Doba trvání úvěru ode dne dočerpání úvěru: 30 let
- Pevná výpůjční úroková sazba: 5,09 % p.a. s fixací na 3 roky
- Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 5,86 %
- Celková částka zaplacená klientem: 6 994 583 Kč
- Měsíční splátka: 18 168 Kč
- Počet splátek: 360
- úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti, uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti v hodnotě nejméně 4 785 720 Kč
- Předložen průkaz energetické náročnosti financované nemovitosti v třídě A nebo B. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- O úvěr žádají dvě osoby
- Sjednáno inkaso z běžného účtu vedeného u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce.
- Úvěr splácen inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 5 plateb platební kartou měsíčně a příjmem na tento účet 15 000 Kč měsíčně. Podmínka příjmu na účet 15 000 Kč se neuplatní v případě, že dlužník, vlastník účtu, nedosáhl věku 27 let. V případě nesplnění těchto podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- Úvěr splácen z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 60 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- Sjednáno úvěrové životní pojištění či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.
Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:
Jednorázový poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
---|---|---|
Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti* | Při uzavření smlouvy o úvěru | 0 Kč |
Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 000 Kč |
Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 100 Kč |
Za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 200 Kč |
Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně | Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru | 1 000 Kč; v případě využití Hypot. Zóny 0 Kč |
Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši | Při ukončení úvěru | 3 000 Kč |
Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:
Opakovaný poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
---|---|---|
Za správu úvěru (s volbou varianty služby Bez poplatku za správu úvěru se zohledněním tohoto poplatku ve výpůjční úrokové sazbě) | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
Za životní pojištění | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 1 016 Kč |
**Za pojištění nemovitosti | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 210 Kč |
Za zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou | Ke každému 15. lednu po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 150 Kč |
* Poplatek za ocenění nemovitosti je v rámci akce Hypotéky na úsporné bydlení zdarma.
** Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.Důležité upozornění:
Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Dále upozorňujeme, že veškeré zobrazené výpočty a údaje, včetně údaje o úrokové sazbě či výši splátky úvěru, jsou pouze orientační. Výše uvedený příklad byl sestaven pro parametry odpovídající parametrům průměrného úvěru poskytovaného aktuálně bankou. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na Vaší bonitě a výsledcích posouzení Vaší schopnosti splácet úvěr a budou uvedeny v předsmluvních informacích a ve smlouvě o úvěru.
Poskytovatel úvěru: ČSOB Hypoteční banka, a.s., poskytovatel pojištění je ČSOB pojišťovna, a.s.
Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele ČSOB Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB. Přitom neposkytuje radu dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Prohlášení
Veškeré údaje zde uvedené jsou pouze informativního charakteru. Tyto webové stránky nejsou nabídkou k uzavření smlouvy, příslibem k uzavření smlouvy, vyhlášením veřejné soutěže o nejvhodnější nabídku, veřejnou nabídkou ani jakýmkoliv jiným právním jednáním ČSOB či ČSOB Hypoteční banky. A to bez ohledu na jejich obsah či označení; pokud jakýkoli údaj vykazuje obsahové náležitosti právního jednání ČSOB či ČSOB Hypoteční banky, jedná se výhradně o právně nezávazné informativní sdělení, i pokud tak není zvlášť označen.
Zdrojem pro ověřené recenze našich produktů a služeb je Customer Rating systém, díky kterému sbíráme každodenní zpětnou vazbu a zákaznickou spokojenost od našich klientů. Průzkumy jsou realizovány prostřednictvím online dotazníků zaslaných e-mailem s doložitelnou identifikací klientů, hodnocením a časem jejich vyjádření. Nejsou zveřejňovány všechny obdržené recenze.